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興業銀行為小微企業抵押難出“新招”

2019年11月15日11:37  來源:濟寧新聞客戶端

接濟寧市銀行業協會《關于濟寧市銀行業協會關于進一步做好金融顧問團隊服務“十百千”活動的通知》,興業銀行立即組織各業務部門按照“十百千”活動要求進行客戶梳理、拜訪、業務推進,民營、小微企業的首貸難、抵押難等問題由來已久。興業銀行行在走訪企業調查發現,在中央政策的號召下,近年來,全國多地、多家銀行正在不斷出臺新辦法、好政策,為民營小微企業的融資“減負”,暢通金融活水,為企業帶來新的生機。

經調查,由于銀企之間信息不對稱,首貸難是民營小微企業普遍面臨的問題。數據顯示,我國中小企業的平均壽命在3年左右,而小微企業平均在成立4年零4個月后第一次獲得貸款。也就是說,小微企業要熬過了平均3年的“死亡期”后,才會通過銀行信貸的方式獲得資金支持。而小微企業一旦獲得首次貸款,隨后獲得第2次貸款的比例是76%,獲得4次以上貸款的比例是51%,后續融資的可得率比較高。針對這一問題,我行開展了“首貸培植”行動,指導銀行主動與企業在貸前建立合作關系,挖掘潛力客戶并扶植企業度過成長期資金困境。截至10月末,濟寧市金融機構已累計走訪、建檔培植企業43家,通過培植獲得首貸企業2家,累計貸款金額6.05億元。

小微企業融資難融資貴背后,有著深刻的經濟規律。因此,做好小微企業金融服務是一個長期的艱巨過程,需要金融部門推出更有力的舉措和更有效的行動。在幫助企業克服首貸難問題的同時,金融部門還積極推動銀企深層合作,促進企業貸款提額降費。除首貸難、利率高等問題外,抵押難一直是民營小微企業尤其是科技型企業面臨的難題。企業融資過于依賴抵押擔保,使不動產等可抵押物較少的企業屢陷窘境。

應對民營小微企業抵押難問題,興業銀行積極“出新招”。構建了專門的評級和授信模型,弱化了以財務數據為核心的傳統評價標準,減輕了對抵押擔保的過度依賴;興業銀行推出了“連連貸”“新三板股權質押貸款”“商票貸”、“政府采購項下訂單融資”“投聯貸”“知識產權質押貸款”等民營專屬信用免擔保信貸產品,幫助輕資本、輕資產民營中小企業獲得融資服務。 

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